年已進入尾聲，年末理財也將正式開響，滬港通的開通、央行降息以及存款保險制度等的推出，也給年末家庭理財提供了更多的投資機會。究竟年末家庭理財如何做好最后的沖刺？今年年末又該選購哪些理財產(chǎn)品比較合適呢？對此，國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德理財師表示家庭理財仍需”穩(wěn)“字當先，不要被股市熱潮”沖昏頭腦“，理性進行家庭投資理財。

　　年末家庭理財方式一：保本型銀行產(chǎn)品

　　預(yù)期年化收益率：4%左右

　　近日，銀監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》，意味著銀行理財產(chǎn)品的”剛性兌付“以及”隱形擔?！凹磳⒈淮蚱?，產(chǎn)品的到期收益將存在不確定性，投資者需自擔風險。不過，嘉豐瑞德理財師認為年末家庭理財可以關(guān)注銀行一些保本保收益型理財產(chǎn)品，年化收益率在4%左右，收益雖低但比銀行儲蓄利息高。同時在選擇銀行理財產(chǎn)品時，一定要看清產(chǎn)品說明書，了解清楚產(chǎn)品的投資方向和風險。

　　年末家庭理財方式二：儲蓄國債

　　年期票面利率：5.4%左右

　　國債與銀行儲蓄一樣都屬于無風險投資方式，比較適合各類家庭理財，儲蓄國債3年期票面利率一般在5%左右，5年票面利率在5.4%左右。對于風險承受能力低的家庭，國債可以作為家庭主要的投資工具；對于偏好風險的家庭，也可以適當購買國債，來分散投資，降低整個家庭的投資風險。而且即便未來市場再次出現(xiàn)降息，也不會影響國債的收益。所以嘉豐瑞德理財師建議年末關(guān)注國債的發(fā)售期，提前鎖定較高的收益率。

　　年末家庭理財方式三：固定收益類產(chǎn)品

　　預(yù)期年化收益率：10%左右

　　固定收益類理財產(chǎn)品，其本金有保障，收益固定一般在10%左右，投資期限也較明確一般為1年到2年。目前市場上見得最多的是P2P固定收益類理財產(chǎn)品，投資門檻低，一般10萬元起，年化收益率高至13.5%，而且一些信譽較好的P2P固定收益類產(chǎn)品的安全性較高，就比如據(jù)嘉豐瑞德理財師了解到一款宜盛財富宜盛寶固定收益類產(chǎn)品，年化收益率10%-13.5%，此產(chǎn)品四年來收益實現(xiàn)了100%的兌付。不過也有一些以”固定收益理財“為名的產(chǎn)品，常常會以非常高的收益吸引投資者，所以嘉豐瑞德理財師也提醒投資者買前一定要擦亮眼睛。

　　年末家庭理財方式四：信托理財產(chǎn)品

　　預(yù)期年化收益率：12%左右

　　近些年，信托產(chǎn)品到期兌付基本是100%，300萬元產(chǎn)品的平均年收益一般為12%左右。此次央行降息，信托理財產(chǎn)品的收益率可能會受到一定的程度的影響，呈現(xiàn)下行的趨勢。但是對于一些投資標的為房地產(chǎn)的信托項目，隨著央行降息的收益率或許會有所上升，嘉豐瑞德理財師建議家庭可以關(guān)注這部分信托產(chǎn)品，實現(xiàn)家庭財富高增值。但也有專家表示信托以后”剛性兌付“潛規(guī)則即將被打破，因此此類產(chǎn)品風險性還是較大的。而且信托產(chǎn)品投資門檻都是上百萬起，一旦投資失敗，損失慘重。謹慎投資為好。

　　年末適合家庭理財四種方式，各個家庭可以根據(jù)家庭的理財需求和風險承受能力自行選擇。家庭理財實行”放長線釣大魚“，在2014年末選擇適合的理財產(chǎn)品，來提前鎖定高收益。