王先生，今年28歲，未婚，每月收入8000元（項(xiàng)目多時(shí)可達(dá)到10000元）。公司給上保險(xiǎn)，每月住房公積金1500元，還有1000元住房補(bǔ)貼。目前跟父母同住，現(xiàn)在無投資、無任何投資經(jīng)驗(yàn)，目前有存款16萬元，每月日常開銷1000元。打算5年后買房（小戶型即可），3年后買車，應(yīng)該如何理財(cái)？

理財(cái)分析

王先生的收入比較穩(wěn)定，每月除了固定的薪資外還有1500元的公積金和1000元的住房補(bǔ)貼，與父母同住，沒有住房和購(gòu)車貸款，沒有任何負(fù)擔(dān)。 目前唯一的問題是王先生沒有做任何投資，所有的資產(chǎn)均以存款的形式存在，而王先生的年齡尚輕，所以在給王先生的理財(cái)方案以積極投資進(jìn)取為主。同時(shí)，作為單 身未婚的男士，建議王先生先實(shí)現(xiàn)購(gòu)房的目標(biāo)，隨后再考慮買車目標(biāo)。

理財(cái)方案

存款中拿出3-4萬元用于購(gòu)買一些股票或者基金，這筆投資將作為日后買車的啟動(dòng)資金。

年后假設(shè)小戶型（60平方米），按照15000元/平方米來計(jì)算，其總價(jià)為90萬，則首付為18萬。不過個(gè)人建議王先生第一套房產(chǎn)可以以交通便利的2手房為宜。

王先生每月1000元的住房補(bǔ)貼建議做成基金定投，購(gòu)買偏股型基金或者平衡型基金。假定每年的預(yù)期收益率為6%，5年后，每月的小額投資變成7萬；10年后變成16萬；20年后增值為46萬。這筆錢可以用作養(yǎng)老金的一部分。

目前的市場(chǎng)利率較低，市場(chǎng)波動(dòng)劇烈，所以存款中的剩余12萬建議存成定期儲(chǔ)蓄。由于王先生只有單位給上的保險(xiǎn)，沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，建議王先生目前給自己購(gòu)買一部分消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和卡式意外險(xiǎn)，一年保費(fèi)大概在1200元。

年后王先生的總資產(chǎn)大概為工資收入約42萬+投資收入約7萬+存款收入約13萬+公積金9萬-保費(fèi)6000≈70萬。70萬中拿出18萬作為 房子的首付，剩余部分可以按揭貸款，但是要注意如果5年后的貸款利率過高，每月月供的資金不要超過自己月收入的1/3，若超過不妨提高首付比例。同時(shí)需要注意每月房屋貸款與自己的消費(fèi)總額不要超過自己月收入的40%。